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      小微企業,你的征信身份證已全面升級

      發布時間:2016-07-19 16:47:00 點擊:
        7月19日,芝麻信用對外宣布獲得企業征信牌照,推出芝麻企業征信平臺。

        關于企業征信,小微企業主、創業者們都有一個共同的感受:創業剛起步,在金融場景下的活動足跡不多,比如從沒向銀行貸過款,在向央行或其他征信機構調取企業征信報告時,發現報告內容就寥寥幾筆,甚至幾乎一片空白。而如果沒有一張清晰的“征信身份證”,小企業在資本市場上寸步難行:難以從銀行借到貸款、難以拓展更多企業間的合作;難以得到大公司的認可與合作機會……


        因此,盡管企業征信行業已經發展多年,但小微企業、創業公司到現在還是很難拿到一張高清“征信身份證”。作為“新人”的芝麻信用,試圖以科技為支點,提供清晰全面的信用評估,撬動小微企業的未來。


        阿螞約了插畫師偉偉,將芝麻信用企業征信背后的核心技術:“靈芝”系統畫了出來,三分鐘幫你看懂這個平臺是怎么為小微企業制作高清“征信身份證”的數據源和數據維度是芝麻信用企業征信核心競爭力之一。除了淘寶天貓、阿里巴巴B2B,支付寶商戶等電商場景,目前,最高院及各地高院、稅務、公積金、海關等政府機構都陸續向芝麻信用開放了數據接口,未來,還會有越來越多政府機構加入進來。

        豐富全面的數據源和數據維度,加上芝麻的數據集成能力,可以為用戶提供一站式小微企業征信數據接入。小微企業在電商平臺上的交易、物流、海關進出口記錄……都可以通過這個一站式平臺獲得。


        云圖風險模型也是芝麻企業征信平臺的一大亮點,也是首次被運用到征信領域。此前的企業征信評估,評估的只是目標企業本身,而這往往不足以全面掌握對方的風險情況。


        因為企業間關系錯綜復雜,有時一家企業出現問題,很可能波及多個上下游企業、投資子公司,甚至母公司。一些老賴企業甚至還通過各種投資或重組手段,將自己包裝成另一家剛成立或者信用背景良好的企業,騙取銀行貸款,然后跑路。


        芝麻的企業風險關聯云圖模型,簡單來說是對企業關聯風險進行評估,不僅羅列出目標企業所有的關聯企業和個人,還能計算出一個風險概率,量化目標企業的關聯風險大小。


        云圖風險模型還有一個很形象的比喻:傳染病模型。因為這很像人得了某種傳染病,根據該傳染病的嚴重程度,會對病人接觸的人產生不同的感染效果,病人親密接觸過的人可能感染的幾率就很高,但病人幾乎沒有接觸過的人,感染的幾率可能就很低。

        “試衣間”這個很帶感的詞,其實很技術很嚴謹,它指的是以最合理、最合法的方式讓合作伙伴把自己用戶的歷史信用表現數據和芝麻信用產品融合在一起,用預設在試衣間里的算法,輕松讓機構選擇出對本機構用戶信用表現評價最為有利的應用組合,再幫助合作機構更好地將這個策略應用到其實際業務過程中。


        零時差數據傳輸能力也是芝麻企業征信的技術優勢。這個能力用大白話說,就是一旦數據源有更新,芝麻信用將實時更新至本地,實現信息更新零時滯。比如高院發布最新失信被執行人名單(老賴名單),芝麻信用就會實時接收數據,實時更新行業關注名單(行業黑名單),實時在當事人芝麻信用負面記錄上記下這一污點。所有連接芝麻信用的租車、小額貸款等生活及消貸平臺看到這一負面記錄,都不再會為對方提供服務。

        前不久,北京一位長達四年不還錢的“老賴”,就是因為一次想上神州租車被拒,很快主動聯系執行法官,借錢把欠的錢都給還了。

        芝麻信用企業征信這套“靈芝”系統,就是讓小微企業、創業公司從此獲得全維度,更高清的企業征信畫像,讓它們獲得銀行的小額貸款、獲得與合作伙伴、尤其是大公司的合作機會不再那么艱難。同時,也讓那些把污點或“病情”隱藏得很深的“老賴”或不良企業給曝光,提高他們的違約成本,從而降低銀行的資損率。

        北京大學教授、經濟學者薛兆豐說,“靈芝”的社會價值,就是讓守信的小微企業一路暢通,失信的小微企業寸步難行。
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